Actuaire

chargé d'études actuarielles,  ingénieur en assurances

Si le nombre d'emplois est encore modeste (on recense 2 000 actuaires actuellement en France), les besoins augmentent régulièrement. En effet, pour se distinguer de leurs concurrents, les assureurs doivent imaginer des formules originales et proposer des garanties de plus en plus personnalisées.Les compagnies misent sur les actuaires pour innover tout en préservant la rentabilité des produits qu'elles mettent sur le marché. En général, il ne faut pas plus de 5 ans à un actuaire pour occuper des fonctions d'encadrement (animation d'une équipe de techniciens et de chargés d'études). Il peut ensuite évoluer vers les plus hautes responsabilités. On évalue à environ 16 % la part des actuaires qui accèdent à un poste de direction générale dans les assurances. De 3100 à 3500 euros brut par mois.

L'actuaire travaille au siège d'une compagnie d'assurances, autrement dit la plupart du temps en Île-de-France. Il est toutefois amené à se déplacer dans les régions pour rencontrer les professionnels chargés de distribuer les produits d'assurances. Occupant une fonction centrale au sein de l'entreprise, l'actuaire a de nombreux interlocuteurs : il collabore à la fois avec les commerciaux, les responsables du marketing, les juristes et la direction générale. S'il est responsable d'un service, il encadre une équipe de chargés d'études. Traditionnellement embauchés par des sociétés d'assurances, les actu­aires sont en train d'investir les secteurs de la banque et de la finance où leurs compétences sont recherchées pour prescrire, par exemple, l'achat ou la vente de titres.

Expert de haut niveau, l'actuaire possède des connaissances pointues en mathématiques, statistiques, finances et calcul de probabilités. Il s'appuie également sur de solides bases en droit et en fiscalité des assurances. Sa maîtrise des logiciels et des programmes informatiques lui permet d'effectuer toutes sortes de simulations. Destiné à recueillir une énorme quantité d'informations, il doit organiser ses recherches avec soin. Pour croiser des données très diverses et donner un sens aux chiffres, il doit prendre du recul et faire appel à son esprit de synthèse. Des aptitudes à diriger une équipe, à communiquer et à négocier sont nécessaires pour évoluer. Souvent, les fonctions d'actuaire comportent une dimension internationale : la pratique de l'anglais est alors indispensable.

Selon les besoins du marché, l'actuaire modifie les contrats d'assurances existants ou en crée de nouveaux. Puisant dans les bases de données du service marketing, et exploitant les informations que les commerciaux font remonter du terrain, il utilise des logiciels très sophistiqués pour faire des hypothèses et simuler des scénarios catastrophes : inondations, attentats, etc. Ayant passé en revue tous les risques possibles et imaginables, il évalue leur probabilité et le coût que cela représenterait pour la société d'assurances. Il peut alors définir les tarifications. Dans l'élaboration d'un contrat d'assurance-vie, il va, par exemple, s'appuyer sur les tables de mortalité pour fixer le montant des cotisations. Il offre ses conseils et son assistance technique aux professionnels chargés de commercialiser les contrats. Il suit avec la plus grande attention les résultats d'exploitation de la compagnie et l'évolution des réserves financières. S'il observe des dérives, il en recherche les causes et tente de les corriger.

Pour devenir actuaire, il faut être titulaire d'un diplôme de niveau bac + 5 (diplôme d'école ou master pro universitaire) et posséder, au départ, un solide bagage en mathématiques et en statistiques. Ce diplôme se prépare, en formation initiale, dans l'un des 7 établissements reconnus parl'Institut des actuaires : l'École nationale de la statistique et de l'administration économique (ENSAE); l'université Paris-Dauphine; l'Institut de science financière et d'assurances (ISFA) de Lyon 1; l'Institut de statistiques (ISUP) de Paris 6; l'université de Strasbourg 1; l'Euro-Institut d'actuariat (EURIA) de Brest et l'École supérieure des sciences économiques et commerciales (ESSEC) qui propose à ses élèves une filière actuariat-assurance en partenariat avec l'ISUP. D'autres établissements préparent au métier d'actuaire, notamment l'Institut des risques industriels, assurantiels et financiers (IRIAF) de Poitiers, l'Institut de mathématiques appliquées (IMA) de l'UCO d'Angers, le Conservatoire national des arts et métiers (CNAM), etc. • Diplôme d'université (DU) d'actuaire • Diplôme d'actuaire (ISFA, ENSAE, ESSEC-MBA, IMA); • Diplôme de statisticien, mention actuariat (ISUP); • Masters pro mathématiques, informatique, décision et organisation, mention mathématiques de modélisation et décision, spécialité actuariat (Paris-Dauphine); sciences de gestion, mention finance de marché, spécialité actuariat (CNAM); sciences, technologies, santé, mention mathématiques, spécialité actuariat (EURIA); économie gestion communication, mention économie et gestion des assurances dommages et santé, spécialité assurance (IRIAF)...